کاربرد همبستگی در بازارهای مالی

مقایسه بازارهای سرمایه گذاری از نگاه افکار عمومی | بررسی بازارها در شبکه های اجتماعی

مقایسه بازارهای سرمایه گذاری می‌تواند بر اساس معیارهای مختلفی انجام گیرد.

در سال‌های اخیر به دلیل وجود تورم و کاهش ارزش پول توجه به سرمایه‌ گذاری از سوی مردم بیشتر شده است.

در کشور ما بازارهای مختلفی برای سرمایه گذاری وجود دارد که با افت و خیزهای زیادی مواجه هستند. با توجه به شرایط اقتصادی توجه به هر یک از این بازارها در حال تغییر است.

به فراخور اخبار و تغییرات اقتصادی& افکار عمومی توجه بیشتر یا کمتری به یک بازار نشان می‌دهد. روند رشد بازارها با میزان توجه افکار عمومی به آنها همبستگی نزدیکی دارد.

دیتاک با بهره‌گیری از توان خود در تحلیل دیتا، روند توجه کاربران شبکه‌های اجتماعی را بر اساس حجم محتوای تولید شده درباره هر کدام از بازارهای بالقوه سرمایه‌گذاری در بازه زمانی خرداد ۹۸ تا اردیبهشت ۹۹، بررسی کرده است.

بورس اوراق بهادار

همان طور که در نمودار مقایسه بازارهای سرمایه گذاری دیده می‌شود بازار سرمایه یا بورس اوراق بهادار بیشترین رشد را داشته، به طوری که تا اواخر اردیبهشت ۱۳۹۹ رشد صد درصدی کرده و با اختلاف از بازارهای دیگر رده نخست را به خود اختصاص داده است. این رشد که از حدود بهمن ماه شروع شده، همزمان با واگذاری سهام دولتی در قالب صندوق‌های قابل معامله بوده است. همچنین عرضه اولیه سهام سازمان تامین اجتماعی و احتمال عرضه چند شرکت استارتاپی مانند دیجی کالا، کافه بازار و شیپور از دیگر عوامل توجه به بازار سرمایه است.

از زمان افزایش ناگهانی دلار در سال ۹۷ بسیاری از سرمایه‌ها به سمت بازار بورس حرکت کرده است و به تبع آن مباحثه پیرامون موضوعات مربوط به این بازار در شبکه‌های اجتماعی بیش از پیش رونق گرفته است. تحولات کاربرد همبستگی در بازارهای ماکاربرد همبستگی در بازارهای مالی لی اخیر و شرایط اقتصادی سبب شده که رشد این بازار بسیار بیش از گذشته باشد و رنج وسیعی از مخاطبان به این بازار توجه نشان دهند.

خودرو

خودرو پس از بورس در ماه‌های اخیر بیشترین رشد را نشان داده است. به طوری که در دو ماه اخیر از ارز و طلا پیشی گرفته و به رده دوم صعود کرد. افزایش قیمت خودرو ،محدودیت های دولت، احتکار خودرو و شرایط جابجایی از عوامل توجه به بازار خودرو در ماه های اخیر است. دو بازیگر اصلی بازار خودرو ایران خودرو و سایپا معمولا اقدام به پیش فروش محصولات خود می‌کنند. مشتریان این خودروها از این روش برای سرمایه‌گذاری استفاده می‌کنند.

بازار ارز به دلیل نوسانات قیمت دلار از گزینه‌های سرمایه‌گذاری مهم در ایران است. قیمت دلار به خصوص در چند ماه اخیر روند افزایشی داشته است. دلار در بازه زمانی این گزارش بین ۱۱ تا ۱۷ تومان نوسان داشته است. قیمت ارز به دلایل متعدد بالا یا پایین می‌رود. تحولات بین‌المللی، اقدامات تنظیمی بانک مرکزی، تغییرات عرضه و تقاضا در بازار از این دلایل است. پس از شیوع ویروس کرونا و دشواری تامین ارز، قیمت دلار آزاد و دلار نیمایی روند افزایشی پیدا کرده است.

طلا و سکه

به دلیل شیوع ویروس کرونا قیمت جهانی طلا افزایش پیدا کرده است. قیمت سکه به ۷ میلیون تومان رسید. قیمت طلا متاثر از قیمت جهانی طلا و قیمت ارز استمت طلا اثر مستقیم می گذارد. از این رو بحث و تبادل نظر در مورد طلا و ارز تقریبا همراستا است.

مسکن و مستغلات

با این که مسکن همیشه یکی از روش‌های مطمئن سرمایه‌گذاری شناخته می‌شود، به دلیل رکود در این بازار و قیمت‌های بالا از بازارهای دیگر توجه کمتری به این بازار شده است و رشد کمی در آن دیده می‌شود.

نتیجه گیری

توجه به روند انتشار اطلاعات در شبکه‌های اجتماعی می تواند در پیش بینی و شناخت بازارهای سرمایه گذاری اثر گذار باشد. همانطور که دیدیم رشد بازارها و سودآوری آنها همبستگی زیادی با داغ شدن موضوعات مورد بحث در فضای مجازی دارد. دیتاک می‌تواند با تکیه بر دانش خود در حوزه هوش مصنوعی و تحلیل دیتا نقاط عطف در موقعیت بازارها را شناسایی کرده و به پیش‌بینی احتمال رشد یا سقوط یک بازار کمک کند.

شاخص VIX در بورس چیست؟

هر شخص به منظور شروع فعالیت مالی در هر بازاری بهتر است در گام اول نسبت به اصطلاحات و عناوین مهم در آن عرصه آشنایی لازم را کسب کند. در همین راستا در بازار بورس عناوین و ابزارهای بسیار متنوعی وجود دارد که سرمایه‌گذاران با استفاده از این ابزار و عناوین به راحتی به برنامه‌ریزی و تدوین استراتژی معاملاتی خود می‌پردازند. در مقاله “مفاهیم بورسی” بطور مفصل برخی از این عناوین و ابزارها را مورد بررسی قرار داده‌ایم که شما می‌توانید با آن‌ها آشنا شوید . در این میان از بعضی از ابزارها به منظور شناسایی و آگاهی از وضعیت نوسان‌های موجود در بازار استفاده می‌شود که در این صورت سرمایه‌گذاران به راحتی می‌توانند وضعیت بازار را بررسی و ارزیابی کنند. در این مقاله یکی از این ابزارهای مهم به نام شاخص VIX را معرفی خواهیم کرد و نحوه استفاده از این شاخص در معاملات بورس را بررسی می‌کنیم. با ما همراه باشید.

منظور از شاخص VIX چیست؟

شاخص VIX در اصل خلاصه شده عبارت Volatility lndex بوده و یکی از مهم‌ترین شاخص‌های بازار بورس محسوب می‌شود. در اصل سرمایه‌گذاران آمریکایی از این شاخص در روند معاملات خود به صورت مستمر استفاده می‌کنند. اندیکاتور VIX به نوعی انتظار معامله‌گران در راستای شاخص سهام S & P500 را برای روزهای آینده نمایش می‌دهد. این شاخص در اصل به منظور ابزاری برای اندازه‌گیری میزان هیجان موجود در سهامداران و ریسکی که در بازار وجود دارد استفاده می‌شود.

از این شاخص در بازارهای مالی با نام مستعار شاخص ترس هم استفاده استفاده می‌شود. جالب است بدانید که اکثر فعالان بازارهای مالی به منظور اندازه‌گیری یا ارزیابی وضعیت ریسک موجود در فرایندهای سرمایه‌گذاری از این ابزار یا شاخص معروف استفاده می‌کنند، به نوعی با استفاده از این شاخص میزان ترس و هیجانات سرمایه‌گذاران در بازار مربوطه قابل اندازه‌گیری است. این شاخص به صورت روزانه و مستمر و در نهایت بر اساس درصد قابل محاسبه و اندازه‌گیری است.

شاخص ترس و طمع چیست؟

شاخص ترس و طمع در اصل نوعی اندیکاتور است که با استفاده از آن می‌توان میزان ترس و طمع معامله‌گران را انداره‌گیری کرد. نتیجه این شاخص عددی بین 0 تا 100 است. زمانی که وضعیت بازار خوب باشد، معامله‌گران طمع می‌کنند و برای خرید اقدام می‌کنند و برعکس، هنگامی که اوضاع بازار مناسب نیست، معامله‌گرانی که درگیر ترس می‌شوند، دست به فروش دارایی‌های خود می‌زنند.

به عبارت دیگر معامله‌گران در این وضعیت دچار FOMO می‌شوند. FOMO مخفف عبارت Fear Of Missing Out به معنی ترس از دست دادن است که در نهایت منجر به طمع می‌شود. مثلا فرض کنید قیمت بیت‌ کوین در یک روز به سرعت در حال رشد است. شما فکر می‌کنید که از این موقعیت جا مانده‌اید و در اقدامی سریع، بدون بررسی به ارزشمند بودن این ارز در بازار، آن را خریداری می‌خرید. به این احساس ایجاد شده در فرایند معاملات، فومو گفته می‌شود.

شاخص VIX چگونه شکل گرفته است؟

برای شروع جالب است بدانید در سال 1993 زمانی که بازار مشتقه در حال شکل‌گیری و رشد بوده است از این ابزار به منظور یک کاربرد همبستگی در بازارهای مالی کاربرد همبستگی در بازارهای مالی معیار برای نوسان ضمنی هشت اختیار خریدوفروش S&P500 به کارگرفته می‌شد. به زبان ساده هدف از به کارگیری این شاخص در آن ابتدا، محاسبه مقدار نوسانات موجود در بازه زمانی کوتاه‌مدت در بازار بوده است. رفته رفته که بازار مشتقه ابعاد بیشتری در بازار پیدا کرد شاخص VIX نیز با معیارهای جدیدتری در این بازار به کارگرفته شد تا جایی که این روزها از این شاخص به عنوان یک فاکتور مهم برای اندازه‌گیری ترس و هیجان موجود در بازارهای مالی به منظور فرآیند سرمایه‌گذاری، استفاده می‌شود. شاخص VIX در بازار اختیار معامله هم استفاده می‌شود چرا که در این بستر هم نوساناتی وجود دارد که با استفاده از شاخص VIX می‌توان میزان آن را بررسی و ارزیابی کرد.

بررسی شاخص VIX در بازار سهام

در یک تعریف ساده باید گفت که منظور از نوسان در بازار سهام، همان بالا و پایین رفتن ارزش قیمتی سهم‌ها در بازار بورس است. سرمایه‌گذاران با بهره‌گیری از ابزارهای موجود در بازار اختیار معامله یا آپشن سعی دارند که برای کم کردن مقدار ریسک در فرآیند سرمایه‌گذاری خود استفاده کنند. در صورتی که در این بستر هیجان اضافی تزریق شده باشد، سهامداران درگیر رفتار غیر طبیعی در بازار می‌شوند که درست در همین موقع افراد حرفه‌ای با استفاده از شاخص VIX به اندازه‌گیری این هیجان و ترس در رفتار سهامداران می‌پردازند.

به این نکته مهم توجه داشته باشید، زمانی که مقدار اندیکاتور VIX در بازار سهام در پایین‌ترین حالت خود قرار گرفته باشد به این معنا است که بازار سهام به بالاترین حالت خود رسیده و هر لحظه امکان ریزش و سقوط ارزش سهم‌ها در این بازار وجود دارد. در این بازه زمانی سهامدارن تا حدودی نگران کم شدن ارزش قیمتی سهم‌های خود هستند که پروسه سرمایه‌گذاری آن‌ها با ریسک همراه خواهد بود.

در نقطه مقابل باید در نظر داشته باشید که مقدار بالای این پارامتر، به معنای در کف بودن ارزش سهم‌ها در بازار بورس است و بهترین موقعیت برای ورود و سرمایه‌گذاری است. در این بازه زمانی هر لحظه امکان جهش و رشد بازار وجود دارد و افراد فعال در این حوزه می‌دانند که باید هرچه سریع‌تر وارد بازار شوند و پروسه خرید سهام را آغاز کنند. به این ترتیب می‌توان گفت که ضریب همبستگی بازار سهام و شاخص VIX معکوس کاربرد همبستگی در بازارهای مالی است. محدوده‌هایی که برای شاخص VIX در نظر می‌گیرند به ترتیب زیر است:

• کمتر از ۱۲ به معنی ریسک پایینی است که سرمایه گذاران از آینده است.
• بین ۱۲ تا ۲۰ به معنی ریسک متعادل از آینده است.
• بالای ۲۰ به معنی ریسک زیاد است و سهامداران نسبت به آینده خوش‌بین نیستند.

اندیکاتور VIX چگونه اندازه‌گیری می‌شود؟

در بخش‌های قبلی اشاره کردیم که از شاخص VIX به منظور اندازه‌گیری نوسانات مورد انتظار S&P500 برای 30 روز آینده استفاده می‌شود که با اختیار معامله در بورس شیکاگو مورد محاسبه قرار گرفته می‌شود. فرمولی که برای محاسبه این شاخص وجود دارد کمی پیچیده است اما در نهایت روند ساده‌ای برای اندازه‌گیری پاراکتر مورد نظر، محسوب می‌شود. مولفه‌هایی که در این فرمول استفاده می‌شوند عبارتند از:

• اختیارهای خرید و فروش با نزدیک‌ترین سررسید
• اختیارهای دوره بعد آن با سررسید ۲۳ روز تا ۳۷ روز
• زمان سررسید اختیار
• مقدار آتی شاخص براساس قیمت اعمال اختیار معامله روی شاخص
• نرخ بهره بدون ریسک تا زمان سررسید
• میانه مابه‌التفاوت سفارشات سرخط خرید و فروش اختیار معامله با قیمت اعمال مشخص‌شده

علاوه بر این‌ها موارد دیگری هم برای تحلیل‌گران مهم است که با استفاده از این موارد می‌توانند میزان هیجان یا به اصطلاح ترس موجود در بازار‌های مالی را اندازه‌گیری کنند. به صورت کلی فرمول محاسبه این شاخص بر اساس فرمول زیر است:

• T: زمان تا سررسید
• F: مقدار آتی شاخص براساس قیمت اعمال اختیار معامله روی شاخص
• K₀: اولین قیمت اعمال کمتر از مقدار F
• K_i: قیمت اعمال iامین اختیار معامله out of the money: اختیار خرید اگر K_i>K₀؛ اختیار فروش اگر K_i0؛ هم اختیار فروش و هم اختیار خرید اگر K_i=K₀.
• ΔKi: فاصله بین قیمت‌های اعمال براساس فرمول: ∆K_i=(K_(i+1)-K_(i-1))/ 2
• R: نرخ بهره بدون ریسک تا زمان سررسید
• Q(Ki): میانه مابه‌التفاوت سفارشات سرخط خرید و فروش اختیار معامله با قیمت اعمال K_i

سخن آخر

همان ‌طور که در بخش ابتدایی مقاله اشاره شد، در بازار سرمایه ابزارهای متنوعی به منظور ارزیابی شرایط و به خصوص میزان نوسانات موجود در این بازار وجود دارد. در این میان بعضی از ابزارها از اهمیت و محبوبیت بیشتری برخوردارند که شاخص VIX هم یکی از این ابزارها است. شاخص ویکس در اصل توسط آمریکایی‌ها در روند معاملات بازارهای مالی و به خصوص بازار بورس شیکاگو استفاده می‌شود. با استفاده از این ابزار می‌توان مقدار هیجان و ترس موجود در بازار را اندازه‌گیری و بررسی و بهترین موقعیت برای ورود کاربرد همبستگی در بازارهای مالی و خروج از بازار را کشف کرد. در ادامه باید توجه داشت که چون فرآیند اوراق اختیار به شکل کامل در بازارهای مالی ایران انجام نمی‌شود، شاخص VIX در تحلیل بازار بورس ایران کاربرد چندانی ندارد و جای خالی آن احساس می‌شود. در صورتی که این ابزار در بازار بورس ایران قابل استفاده باشد، در بسیاری از شرایط هیجانی بازار می‌توان به صورت منطقی برخورد کرد و میزان ریسک موجود در فرایند سرمایه‌گذاری را اندازه‌گیری کرد. پس به طور کل می‌توان گفت یکی از گزینه‌های پر اهمیت برای چیدن استراتژی مناسب معاملاتی در بورس می‌توانید از شاخص vix استفاده کنید.

مقاله انگلیسی رایگان در مورد همبستگی بلندمدت و تقسیم بازار در بازار اوراق قرضه ( الزویر )

As a measure of cost of capital and profit in modern financial market, interest rate is a top priority for any country. Interest rates have become the core content of the economic research not only for its nature of value measurement in bond market, but also for its importance in monetary policy transmission. Changes in interest rates generally reflect the tightness of the monetary policy of a country. In this way, interest rates significantly influence money supply, lending, stock market, and real economy in the end [1].

Earlier on, interest rates (prices of bonds) and prices of other financial properties are believed to follow random walk [2, 3]. Thus price changes are assumed to obey Gaussian distributions. However, recent researches prove that price changes follow a complex distribution with a more obvious peak and fatter tails than Gaussian’s [4, 5, 6]. It states in some economists’ and physicists’ research that interest rates fluctuation shows some complex properties, such as long range correlation or memory [7, 8, 9], fractals/multifractals [10, 11], and so on.

Long-range correlations appear in several kinds of equities in literature [12, 13, 14], but only a few of them focus on bond market. Backus and Zin (1993) [15]seem to be the first to consider the existence of long-range memories in interest rates. They use a fractional difference model to study the features of yields on US government bonds with modern asset pricing theory and find the evidence of long memory in the 3-month zero-coupon rate. Cajueiro and Tabak (2006) [10]test for long-range dependence in the term structure of London Interbank offered rates (LIBOR), which are considered to be the benchmark interest rates in European countries. They found significant evidence which shows that interest rates have a strong degree of long-range dependence and furthermore a multifractal nature. And they also suggest that the pricing of interest rates derivatives and fixed income portfolio management should take long memories into account.

پیشرفت‌های تکنولوژی و غافلگیری بازارهای مالی

ترجمه و تالیف: محمود نوری شمس‌آباد از سال کاربرد همبستگی در بازارهای مالی ۲۰۱۶ تاکنون به‌دلیل توجه قابل‌ملاحظه به فرصت‌ها و چالش‌های ایجاد‌شده توسط خدمات مالی دیجیتال۱ (digital financial service) برای کاربران، فناوری‌های دیجیتال به‌طور فزاینده‌ای در اقتصاد ادغام شده و با معرفی محصولات، خدمات و ارائه‌دهندگان جدید تاثیر قابل‌توجهی در صنعت مالی داشته است و پیشرفت‌های تکنولوژیک به سرعت یکی پس از دیگری در حال غافلگیری محیط پیرامون خود است. در حال‌حاضر ۶۴درصد از کشورهای در حال توسعه از خدمات پولی تلفن‌همراه استفاده می‌کنند که پیش‌بینی شده است این آمار با توجه به افزایش نرخ نفوذ تلفن‌همراه تا سال ۲۰۲۰ به ۱۰۰‌درصد برسد.

فروش تکنولوژی‌های پوشیدنی مانند ساعت براساس پیش‌بینی‌ها در سال ۲۰۱۹ بیش از ۸۰ میلیون خواهد شد و به‌زودی شاهد حضور قانونی و قدرتمند روش‌های احراز هویت بیومتریک با اسکن شبکه چشم و عنبیه و تجزیه و تحلیل صوتی و سایر ابزارها خواهیم بود. ارز رمزنگاری شده نیز همچنان به مسیرش برای حفظ جایگاه در کیف پول دیجیتال مصرف‌کنندگان ادامه خواهد داد. استرالیا در سال ۲۰۱۵ با حدود ۷۰‌درصد ترجیح مصرف‌کنندگان به خرید آنلاین به‌عنوان رهبر جهان در این حوزه به تنهایی موفق به جابه‌جایی ۳۲ میلیارد دلار توسط اینترنت شده است و پیش‌بینی می‌شود سوئد می‌تواند اولین جامعه بدون پول نقد باشد. میزان مشارکت و حضور مالی دیجیتالی زنان و حتی کشورهای فقیر جهان در سال‌های اخیر به لطف این دنیای شگرف جدید نسبت به سال‌های قبل چندین برابر شده است. بانکداری باز به‌عنوان یک برنامه کاربردی به بانک‌ها و موسسات مالی اجازه می‌دهد که به‌صورت امن و سریع و با همکاری موسسات سوم و دیگر توسعه‌دهندگان نرم‌افزار، قدرت ارائه محصولات دیجیتالی خود را افزایش دهند.

همچنین با اولویت قرار دادن هوش مصنوعی و ماشین یادگیری و استفاده از اطلاعات به‌دست آمده از داده‌ها بهبود کسب و کارها در حال اوج گرفتن است که در کل می‌توان نتیجه گرفت: «کاربرد نوآورانه فناوری برای سازگاری و تطبیق‌پذیری کارآمد و کم‌هزینه با قوانین به‌عنوان یک تکنولوژی طراحی‌شده برای تسهیل مدیریت ریسک در حال شکل‌گیری جدی است.» آری در این دنیا روزگار می‌گذرانیم و نمی‌شود و نمی‌توان گفت در شرایطی که فردی می‌تواند از دورافتاده‌ترین منطقه جغرافیایی تنها با لمس یک صفحه به‌راحتی در همه جای این جهان پهناور حضور داشته باشد و با معتبرترین و بزرگ‌ترین بانک‌ها و فروشگاه‌ها مراوده و داد‌و‌ستد کند، می‌توان بدون آشنایی و تسلط به کاربرد همبستگی در بازارهای مالی سواد دیجیتالی و صد البته سواد مالی دیجیتال، به راحتی زندگی کرد. بی‌شک مخاطرات زیادی در کمین است که از مهم‌ترین آن ترس‌های امنیتی و دانش کم و ناآگاهی از شیوه ارتباط‌گیری در این دنیای جدید خواهد بود کما اینکه اخبار روز جهان از رشد چند صد درصدی کلاهبرداری‌های مجازی در سال جاری خبر می‌دهد.

جان کلام آنکه در محاصره این حجم از مفاهیم و عملیات متغیر دیجیتال که تاثیر بسیار بالایی بر کیفیت زندگی ما دارد، دولت‌ها، سیاست‌گذاران، طراحان و سایر ذی‌نفعان بخش خصوصی در سطح جهان باید به تقویت سواد مالی دیجیتال با هدف شناسایی و ترویج آموزه‌های موثر به‌عنوان یکی از اجزای مهم برنامه کاری خود نزد عموم مردم بپردازند تا بدین‌وسیله میزان مشارکت مالی دیجیتال افزایش یابد. بر این‌ اساس تسریع در ارائه خط‌مشی‌ها و سیاست‌های غیرالزام‌آور بین‌المللی مشارکت مالی، منطبق و سازگار با تغییرات و برپایی آموزش‌های استاندارد موثر در جهت حفاظت و صیانت از مصرف‌کننده مالی امری ضروری است.

مزایای خدمات مالی دیجیتال (DFS)

۱. گسترش و دسترسی بالقوه به خدمات مالی به‌دلیل نفوذ و در دسترس بودن و آسان‌تر کردن امور لازم ولی پیچیده قبلی به‌‌ویژه به نفع بخش‌هایی از جمعیت که تا قبل از این از خدمات بانکداری استفاده نمی‌کردند.

۲. ارائه معاملاتی راحت‌تر، سریع‌تر، امن‌تر و به‌موقع که پیامدهای مثبتی برای کاربران خواهد داشت.

۳. ارائه خدماتی که برای رفع نیازهای فردی مناسب بوده و کاربرد آنها را تسهیل می‌کندکه فرصت‌هایی را برای توسعه شایستگی‌های سواد مالی، اعتماد و تجربه در امور مالی فراهم می‌کند چرا کاربرد همبستگی در بازارهای مالی که داده‌های مشتری می‌تواند بینش‌هایی را از عادات مصرفی افراد ایجاد کند که موجب تسهیل در ارائه محصولات سفارشی و حمایت از شناسایی تقلب، می‌شود.

۴. افزایش فرصت‌ها برای تعاملات مفید بین ارائه‌دهندگان خدمات مالی و مصرف‌کنندگان از طریق رابط‌های دیجیتال. (digital interfaces).

۵. گسترش دامنه ارائه‌دهندگان از طریق شرکت‌های فین تک می‌تواند سطح رقابت،کاهش هزینه‌ها کمک کند.

۶. فراهم کردن ابزارهای موثر برای افزایش توانمند‌سازی زنان که مستقل‌تر عمل کنند چون در بسیاری از کشورها زنان نسبت به مردان دانش‌های مالی و دسترسی محدودتری به آموزش، اشتغال، کارآفرینی و بازارهای مالی رسمی دارند.

معایب خدمات مالی دیجیتال (DFS)

۱. در حیطه بازار: می‌تواند شامل استفاده نادرست یا ناآگاهی مصرف‌کنندگان از محصولات نا آشنای جدید باشد؛ انواع جدید کلاهبرداری اغلب بر پایه همین عدم اطمینان مصرف‌کنندگان در محیط دیجیتال رخ می‌دهد.

۲. در حیطه مقررات:با توجه به جدید بودن خدمات مالی دیجیتال این امر می‌تواند شامل نابرابری سطوح قوانین محافظتی داخل کشور با سایر کشورها درخصوص مسائل مربوط به حفاظت از داده‌ها یا عدم هماهنگی میان مقامات باشد.

۳. در حیطه مصرف‌کننده: دیجیتالی شدن زندگی روزمره و آمیختگی آن با تصمیمات مالی، لزوما منجر به افزایش سطح سواد دیجیتالی و مالی نشده و بین این دو همخوانی وجود ندارد و این مهم حتی در میان جوانان نیز صادق است.

۴. در حیطه فناوری: افزایش استفاده از الگوریتم‌ها بدون تفسیر انسان،می‌تواند بر تصمیم‌گیری در مورد دادن یا ندادن اعتبار تاثیر بگذارد که منجر به ایجاد دسترسی به خدمات خاص یا عدم ایجاد دسترسی به خدمات خاص بر اساس تفسیر و تحلیل همبستگی غلط و ایجاد اتهامات نادرست یا اشتباه باشد.

نتیجه آنکه با توجه به چالش‌ها و مخاطرات جدید ایجاد شده درپی دیجیتالی شدن،سیاست‌گذاران و طراحان برنامه باید توجه ویژه‌ای به موضوعات زیر داشته باشند:

۱) فقدان اعتماد یا اعتماد نابرابر به خدمات مالی دیجیتال، سیستم مالی و نوآوری‌های تکنولوژیک در میان مصرف‌کنندگان و کارآفرینان می‌تواند مانع تلاش‌های مشارکت مالی وکاهش تاثیر مثبت بالقوه بر افراد و اقتصاد به‌عنوان یک کل شود. توابع اعتماد برای کاهش عدم اطمینان به‌ویژه در محیط‌های آنلاین مهم هستند. اگر افراد نگران عواملی چون حفظ حریم شخصی و امنیت یا عدم آشنایی با محصولات و ارائه‌دهندگان موجود باشند،برخی مواقع ممکن است سبب کاهش اعتماد یا اجتناب کامل از خدمات مالی دیجیتال شودکه منجر به از دست رفتن فرصت‌ها و حذف دیجیتال می‌شود.

۲) قدرت بخشیدن به مصرف‌کنندگان،از جمله آسیب‌پذیرترین گروه‌ها،برای مقابله با انواع جدید محرومیت ناشی از سوء استفاده از منابع داده‌ای مختلف،مانند داده‌های بزرگ و پروفایل دیجیتال. امروزه نه تنها ارائه‌کنندگان مستقیم خدمات مالی مانند بانک‌ها بلکه سایر بازیگران از قبیل خرده فروشان آنلاین، پلت‌فرم‌های شبکه اجتماعی، ارائه‌دهندگان خدمات اینترنتی (ISP) و دولت‌ها به‌طور فزاینده‌ای مقادیر عظیمی از داده‌های شخصی را جمع‌آوری می‌کنند. بنابراین باید مصرف‌کنندگان و کارآفرینان به هویت دیجیتالی خود آگاه باشند و درک کنند که رد دیجیتالی آنها می‌تواند برای ارائه محصولات و خدمات خاص مورد استفاده قرار گیرد.

۳) حمایت از مصرف‌کنندگان در معرض خطرِ اتکای بیش از حد بر دسترسی آسان به منابع آنلاین اعتبار و پتانسیل بالای بدهکاری از طریق آگاه ساختن وسوسه‌های دستیابی به اعتبار بدون توجه به عواقب آن.

۴) محافظت از مصرف‌کنندگان و کسب و کارهای کوچک از افزایش آسیب‌پذیری در برابر جرائم دیجیتال مانند کلاهبرداری فیشینگ، هک کردن حساب و سرقت داده‌ها از طریق ارائه اطلاعاتی در مورد چگونگی تشخیص چنین فعالیت‌ها و مسوولیت آنها در قبال به حداقل رساندن این خطرات.

۵) تحویل موثر ابتکارات مالی در مورد استفاده ایمن آموزش مالی DFS از طریق تمامی کانال‌های تحویل مربوطه از جمله دسترسی به ابزارهای دیجیتال و ارزیابی موثر برنامه‌ها به‌طور مرتب در دسترس قرار می‌گیرد.

۶) بهره برداری از فرصت‌های ابزارهای دیجیتال برای مصرف‌کنندگان و کارآفرینان از طریق بهبود دسترسی به آموزش مالی، آزمایش و آزمون خطا در محیط کنترل شده مصنوعی برای تقویت اعتماد کاربرد همبستگی در بازارهای مالی به نفس و تجربه بیشتر، آموزش بلندمدت از راه دور.

۷) مشارکت سواد مالی دیجیتال در ابزارهای سنتی از طریق برگزاری منظم و به روز کمپین‌های آگاهی‌رسانی و وب‌سایت‌های آموزشی و پرداختن به نیازهای مخاطبان هدف خاص.

پاورقی:

1- خدمات مالی دیجیتال را می‌توان به‌عنوان عملیات مالی با استفاده از فناوری دیجیتال، از جمله پول الکترونیکی، خدمات مالی تلفن همراه، خدمات مالی آنلاین، حساب بانکی از طریق موسسات بانکی یا غیر بانکی تعریف کرد که می‌‌تواند شامل معاملات مختلف پولی مانند سپرده‌گذاری، دریافت و ارسال وجه، دادن اعتبار، پس‌انداز، مستمری بازنشستگی و بیمه باشد. همچنین می‌تواند شامل خدمات غیرمعامله‌ای، مانند مشاهده اطلاعات مالی شخصی از طریق دستگاه‌های دیجیتال باشد.

سیستم بانکی نقش مهمی در اقتصاد کشور دارد

سیستم بانکی نقش مهمی در اقتصاد کشور دارد، به نحوی که بیش از ۸۰ درصد بازارهای مالی در کنترل بانک ها و بازار پول است و بنابراین این بخش را می توان مهم ترین رکن بازار مالی دانست.

به گزارش پایگاه خبری بانک مسکن-هیبنا به نقل از روابط عمومی بانک مرکزی، عبدالناصر همتی در نشست با مدیران روابط عمومی بانک ها با تاکید بر نقش مهم روابط عمومی ها در ایجاد آرامش و اعتماد در افکار عمومی، به انتظارات بالای مردم از نظام بانکی اشاره کرد و گفت: روابط عمومی ها باید در جهت ایجاد اعتماد و امید مردم به نظام بانکی حرکت کنند.

وی با اشاره به شرایط موجود اقتصادی کشور، اظهار داشت: با وجود اینکه بسیار علاقه مند هستم با مردم ارتباط داشته باشم و توضیحاتی را در مورد مسایل و شرایط اقتصادی توضیح دهم اما همانطور که قول داده‌ام ترجیح می دهم که در حال حاضر بیشتر به مباحث عملیاتی و سیاستگذاری بپردازم.

رییس کل بانک مرکزی سوابق کاری خود در امور رسانه ای و خبری در سال های گذشته را یادآور شد و گفت: از آنجایی که به امور رسانه ای و خبری اشراف دارم و به اهمیت آن واقفم، از روابط عمومی ها می خواهم تا در این دوره در امر اطلاع رسانی اقدامات ویژه ای انجام دهند.

رییس شورای پول و اعتبار تصریح کرد: سیستم بانکی نقش مهمی در اقتصاد کشور دارد به نحوی که بیش از ۸۰ درصد بازارهای مالی در کنترل بانک ها و بازار پول است و بنابراین این بخش را می توان مهم ترین رکن بازار مالی دانست.

همتی ادامه داد: براین اساس نظام بانکی باید برای بهبود وضعیت اقتصادی کشور اقدامات ویژه‌ای را انجام دهد و بهتر است در مورد ابعاد آن اطلاع رسانی مناسبی نیز انجام شود.

رییس کل بانک مرکزی خطاب به مدیران روابط عمومی بانک ها، گفت: معتقدم باید جایگاه روابط عمومی بانک ها احیا شود و این نهاد به نقش اصلی خود که همان بررسی انعکاس مسایل و مشکلات مردم و تنویر افکار عمومی و برقراری ارتباط دو سویه بین مردم و مدیران است، بازگردد.

همتی در پایان با اشاره به انتظارات مردم از بانک ها خواستار آن شد تا روابط عمومی ها این انتظارات را به درستی به مدیران بانک‌ها منعکس کرده و در جهت رفع مشکلات اقدام کنند.