یادگیری سواد مالی چه اهمیتی دارد؟

این افراد هرگز شکست را قبول نمی کنند و حتی اگر در بازی پول موفق هم نشوند باز هم از تجربیات قبلی خودشان استفاده می کنند و ادامه می دهند.

آموزش های مالی قبل سرمایه گذاری

اغلب افراد در زندگی به دنبال سود بیشتر یا امنیت مالی می باشند . آیا سرمایه گذاری تنها راه رسیدن به سود می باشد ؟ آیا از آموزش مالی اطلاعاتی دارید ؟ می دانید که آموزش مالی با ارزش تر از سرمایه گذاری می باشد ؟

آموزش مالی مهم ترین دوره می باشد که در مدرسه ، دانشگاه و یا حتی خانواده به انسان آموزش داده نمی شود اما انسان برای امنیت مالی در آینده به آن نیاز پیدا می کند .حتی لازم به ذکر است بدانید که برای سرمایه گذاری کردن نیز شما به آموزش مالی نیاز دارید .

اگر هدفتان کسب مداوم ثروت و سرمایه گذاری بلند مدت است ، داشتن سواد مالی ضروری است . آیا می دانید چرا تنها خودتان و آموزش امنیت مالی می تواند در این راه به شما کمک کند ؟

تنها از این راه می توانید نگران آینده مالی خود نباشید

سودی که ایجاد می شود یادگیری سواد مالی چه اهمیتی دارد؟ را کسی نمی تواند از شما بگیرد

کیفیت زندگی شما را افزایش خواهد داد

در هنگام بازنشستگی نگران مشکلات مالی نخواهید بود

باعث افزایش درآمد شما خواهد شد

سبب افزایش سود بازگشتی از سرمایه گذاری خواهد شد

از سرمایه شما در برابر اتفاقات احتمالی محافظت خواهد کرد

اما آیا تا به حال به این فکر کرده اید که چرا همه به دنبال آموزش مالی نیستند ؟ آیا از اهمیت این موضوع آگاه نیستند ؟ همانطور که گفتیم با وجود اهمیت این موضوغ در مدرسه یا دانشگاه مهارت های مالی را آموزش نمی دهند .

در نتیجه می توان گفت آموزش مهارت مالی نیاز به زمان و تلاش دارد که اگر بتوانید آن را در اسرع وقت یاد بگیرید می توانید از تمام مزایای آن بهره ببرید . لازم به ذکر است بدانید آموزش مالی تنها کافی نیست بلکه استفاده از آن می باشد که مهم است .

آیا می دانید چرا آموزش مالی به همگان توصیه می شود ؟

همانطور که گفتیم پیش از آن که تصمیم به سرمایه گذاری بگیرید ابتدا باید مهارت سرمایه گذاری را آموزش ببینید . در ادامه دلایلی را برای بیان اهمیت آموزش مالی نسبت به سرمایه گذاری بیان خواهیم کرد .

1 – تنها یک راه چاره وجود ندارد

شاید تا به حال دیده یا شنیده باشید که برای آموزش های مالی سمینار ها و کلاس های گوناگون تشکیل می شود اما شاید اغلب افراد توانایی پرداخت این آموزش ها را نداشته باشند . در نتیجه می توانید از کلاس های آنلاین و آموزش های اینترنتی استفاده کنید که بدون پرداخت هزینه نیز می باشد .

اما شاید فکر کنید که به دلیل اینکه این آموزش برای تمام افراد مشترک است پس راه پیشرفتی نیز وجود ندارد اما باید بدانید که آموزش های عمومی را باید به آموزش شخصی و خصوصی تبدیل کنید . اما چگونه ؟

تمام افراد دارای مهارت ، استعداد ، تجربه و همینطور چشم انداز و اهداف گوناگون می باشند بنابراین می توان گفت هر انسانی با توجه به ویژگی های شخصی و برنامه ریزی آینده می تواند هر کدام از کلاس های عمومی را شخصی سازی کند .

2 – تنها شما مشاور مالی خود هستید

افراد باید بهترین آموزش های مالی را ببینند تا بتوانند در آینده سرمایه گذاری کنند و همچنین بتوانند مسائل مالی را به نحو احسن مدیریت کنند . داشتن سواد مالی می تواند باعث جلوگیری تصمیمات اشتباه فرد در زندگی شود و همچنین به سود آوری بیشتر او کمک کند .

باید بدانید که تنها خودتان هستید که باید روش درست سرمایه گذاری را یاد بگیرید و به فکر آینده خود باشید ، جز شما کس دیگری نمی تواند در مورد مسائل مالی شما تصمیمات سودآوری برایتان بگیرد .

3 – اختیارات را واگذار کنید اما مسئولیت ها را نه !

برخی از افراد بر این باور هستند که تنها راه موفقیت آن ها استخدام مشاور مالی می باشد ، آن ها فکر می کنند که تنها مشاور مالی می تواند به سودآوری آن ها و موفقیت در سرمایه گذاری کمک کند .

اما اینطور نیست این خودتان هستید که مسئول نتایج سرمایه گذاری ها و آینده مالی خود هستید ، در نتیجه می توان گفت هر انتخابی که می کنید یک تصمیم است پس شما مسئول آن خواهید بود . در صورت استخدام مشاور مالی از طریق چه راهی متوجه شویم که تصمیمات او درست است یا خیر ؟

تنها راهی که می توان مطمئن شد که همیشه مشاور مالی تصمیمات هوشمندانه می گیرد ، این است که خودتان آموزش مالی ببنید و یاد بگیرید .

4 – هوش مالی نوعی سرمایه گذاری دائمی می باشد

توصیه ما این است که هر چه زودتر دوره های آموزش مالی ببینید ، می توان گفت آموزش مالی یک درآمد سالیانه می باشد که تا آخر عمر ثابت و ماندگار می باشد . شاید بتوانند پول شما را سرقت کنند اما کسی نمی تواند مهارت مالی شما را بدزدد .

افرادی که مهارت های مالی نداشته باشند حتی اگر سرمایه گذاری های بزرگ نیز انجام دهند همچنان به دیگران وابسته خواهند بود . آن ها به اجبار باید مشاور مالی استخدام کنند و اختیارات اموال خود را به دست کس دیگر بسپارند .

اگر زمانی از سرمایه گذاری خود ناراضی شدید تنها باید خودتان را سرزنش کنید اما اگر می خواهید که اطمینان پیدا کنید که تصمیمات هوشمندانه می توانید بگیرید تنها موظف هستنید که خودتان یاد بگیرید .

آیا تا به حال پیش از آنکه به سرمایه گذاری فکر کنید ، آموزش مالی دیده اید ؟ از اهمیت آموزش مالی اطلاع دارید ؟

سواد مالی مؤلفۀ اصلی زندگی بهتر و رونق اقتصادی است

در سال ۱۹۶۶، یونسکو هشتم سپتامبر را «روز جهانی سوادآموزی» نام‌گذاری کرد تا اهمیت سواد و نیاز به تلاش‌های بیشتر برای سوادآموزی را به جوامع یادآوری کند.

در ابتدا سواد، محدود به توانمندی افراد در خواندن و نوشتن بود، اما خیلی زود با عبور بسیاری کشورها از این مرحله و نمایان شدن ‌پیش‌نیازهای حداقلی جدید برای زندگی در عصر حاضر، عناصر جدیدی به عنوان سواد مطرح شد.

از نگاه یونسکو، باسواد شخصی است که مهارتی در جامعه داشته باشد و این سواد را به کار بگیرد تا بتواند تغییری مثبت در زندگی فردی، اجتماعی، حرفه‌ای و البته جامعه ایجاد کند. سواد مالی، سواد عاطفی، سواد زیست‌محیطی، سواد اجتماعی و سواد معنوی ابعاد جدید آموزش هستند.

به مناسبت روز جهانی سوادآموزی، آکادمی هوش مالی گفت‌وگویی با کارشناسان و صاحب‌نظران در ایران و کشورهای دیگر انجام داده است که در ادامه می‌خوانید:

رشد کشورها در گرو آموزش

دکتر نسرین فخری، مدیر گروه آموزش کمیسیون ملی یونسکو-ایران، آموزش را شالودۀ رشد کشورها معرفی می‌کند و توضیح می‌دهد: از نگاه یونسکو اگر آموزش به درستی در کشورها پایه‌ریزی و تقویت نشود، سایر فعالیت‌ها از جمله فرهنگ، علوم اجتماعی، علوم طبیعی و ارتباطات نیز تحت‌الشعاع قرار می‌گیرند.

از همین رو، «آموزش باکیفیت و همگانی» شعار یونسکو است. این سازمان بحث آموزش را دیگر محدود به سواد پایه نمی‌داند. هر چند هنوز کشورهایی هستند که خواندن و نوشتن در آن‌ها چالش است اما بسیاری کشورها از این مرحله عبور کرده‌اند و اکنون در حال رفع نواقص نظام آموزشی هستند.

سواد مالی، سواد عاطفی، سواد زیست‌محیطی، سواد اجتماعی و سواد معنوی ابعاد دیگری از آموزش هستند و از نگاه یونسکو، باسواد شخصی است که مهارتی در جامعه داشته باشد و این سواد را به کار بگیرد تا بتواند تغییری مثبت در زندگی فردی، اجتماعی، حرفه‌ای و البته جامعه ایجاد کند.

وی دربارۀ نقش و اهمیت سواد مالی، به عنوان یکی از کاربردی‌ترین مهارت‌های زندگی، می‌گوید: متأسفانه به بعضی از جنبه‌های سواد، از جمله سواد مالی، به خوبی پرداخته نشده و سرمایه‌گذاری‌ها و حمایت‌های لازم در این زمینه صورت نگرفته است. اما در سال‌های اخیر جریان‌ها و پویش‌هایی راه‌اندازی شده و برخی مؤسسات کتاب‌های سواد مالی برای سنین مختلف تألیف کرده‌اند.

این کتاب‌ها به شکل آزمایشی و منطقه‌ای در بعضی مدارس در دسترس قرار گرفته و نتایج حاصل از این آموزش‌ها نشان می‌دهد کودکان دید درستی نسبت به آیندۀ مالی خود پیدا کرده‌اند. از آنجا که اقتصاد موضوعی بسیار جدی برای آیندۀ کشورهاست، کشوری می‌تواند در سطح بین‌المللی موفق حاضر شود که اقتصاد خود را به درستی هدایت کرده باشد.

اقتصاد آیندۀ کشور ما نیز در گروی دانشی است که به کودکان منتقل می‌شود. به همین دلیل کمیسیون ملی یونسکو علاقه‌مند است با مجموعه‌هایی که در این زمینه فعالیت می‌کنند ارتباط برقرار کند و با معرفی آن‌ها به وزارتخانه‌های متولی، از جمله آموزش و پرورش و علوم و تحقیقات، این بعد از سواد را به نحوی وارد درس‌های اجباری مدارس کرده و دانش‌آموزان را با مقوله‌های مالی و اقتصادی آشنا کند.

جایگاه سواد مالی

دکتر کمیل رودی عضو هیأت علمی آکادمی هوش مالی دربارۀ جایگاه سواد می‎گوید: در گذشته به کسی که خواندن و نوشتن می‌دانست، باسواد می‌گفتند اما از قرن هفدهم و زمانی که دایرة‌المعارف‌نویسی دربارۀ مشاغل شروع شد، پروژۀ استاد و شاگردی جای خود را به مدرسه‌سازی داد تا مردم بتوانند علوم را فرا بگیرند.

این فرایند موجب ایجاد شکاف میان علم و سواد شد؛ در حالی که تا پیش از این جدایی، آموزش‌ حرفه‌ها با مهارت‌های زندگی همراه بود. زمانی که نظام‌های آموزشی متوجه شدند تفکیک علم از سواد کمکی به بهتر شدن زندگی نکرده است، برشی افقی برایش در نظر گرفتند به نام سواد؛ مانند سواد مالی، سواد عاطفی، سواد ارتباطی یا سواد رسانه‌ای.

از نظر نظام علمی، سواد برشی افقی و میان‌رشته‌ای از تمامی علوم است که به زندگی بهتر کمک می‌کند. برای مثال، در سواد مالی هم مؤلفه‌های روانشناسی و ریاضی و هم جامعه‌شناسی و تاریخ آموزش داده می‌شود.

وی دربارۀ نحوۀ گسترش سواد توضیح می‌دهد: در ترویج سوادها عموماً دچار مشکل هستیم و این همان تعارضی است که از جایگاه مدرسه ناشی می‌شود. مدرسه قرار بوده انسان‌ها را در شاخه‌های مختلف پرورش دهد. اما عموماً نظام‌های آموزشی در برابر علوم میان‌رشته‌ای مقاومت می‌کنند و نمی‌توانند مهارت‌های زندگی را آموزش دهند. در آموزش و پرورش‌ کشورهای دنیا، سوادها هنوز جایگاه درست خود را پیدا نکرده‌اند و این مؤسسات و نهادهای دیگر هستند که در آموزش این سوادها پیشرو شده‌اند و آن را ترویج می‌کنند.

دکتر کمیل رودی، سواد مالی را مهم‌ترین مهارت زندگی می‌داند و در این زمینه می‌گوید:

اهمیت سوادها یا مهارت‌های زندگی از خود زندگی برمی‌آید. از این رو، هر قدر زندگی اهمیت داشته باشد، یادگیری این مهارت‌ها هم مهم هستند. از آنجا که سواد مالی به توسعۀ ابعاد مختلف زندگی کمک می‌کند می‌توان آن را مهم‌ترین مهارت زندگی دانست.

پرداختن به بعد مالی و نظم بخشیدن به آن، تمام جنبه‎های زندگی را تحت‌الشعاع قرار می‎دهد. ترویج سواد مالی به دلیل ماهیت چندوجهی، چندبعدی و چندرشته‌ای آن کار دشواری است. لازمۀ ترویج سواد مالی این است که نهادها متوجه باشند این کار به تنهایی قابل انجام نیست.

برای مثال، آموزش و پرورش بدون همکاری سایر نهادها نمی‌تواند ترویج آن را بر عهده بگیرد. تجربۀ کشورهای دیگر نشان می‌دهد که بهتر است بخش خصوصی و غیردولتی هدایتگر باشند و نهادهای مختلف در کنار هم ترویج و آموزش آن را انجام دهند.

شهروند با سواد متعهد به جامعه

از نگاه پروفسور حسن عسکری، استاد تجارت بین‌الملل دانشگاه جرج‌واشنگتن، سواد، توانایی خواندن و نوشتن و فراتر از آن درک عمیق آن چه خوانده شده و ظهور و بروز آن در نوشتار است. سواد این فرصت را برای افراد فراهم می‌آورد تا شهروندانی خوب و متعهد باشند و به جامعه‌شان کمک کنند.

اگر افراد بخوانند، بنویسند، درک کنند و به درستی بیان کنند، می‌توانند با رویدادهای فعلی جهان همگام شوند و برای نجات دنیا تلاش کنند. سواد، به افراد کمک می‌کند مولد باشند و به رؤیاهای خود دست یابند. آموزش با سواد آغاز می‌شود و اساس رونق اقتصادی است.

وی دربارۀ نحوۀ ترویج و انتشار سواد می‌گوید: اولین مؤلفۀ سواد، خواندن است و والدین باید پیش از شروع آموزش رسمی در مدارس با خواندن داستان، فرزندان خود را به مطالعه علاقه‌مند کنند. سازمان‌های بین‌المللی مانند یونسکو و سازمان‌های مردم‌نهاد نیز نقش مهمی در این زمینه ایفا می‌کنند. آن‌ها باید تأمین مالی مؤلفه‌های اساسی آموزش سواد برای کودکان را بر عهده بگیرند. ایجاد رقابت و تعیین جایزه نیز محرک‌های خوبی برای ترویج سواد و انگیزه‌بخش است.

پروفسور عسکری سواد مالی را درک تصمیم‌گیری‌های مالی، نحوۀ عملکرد آن‌ها و رابطۀ افراد با پول، پس‌انداز و سرمایه‌گذاری معرفی می‌کند و می‌گوید:

در دنیای امروز، نحوۀ مدیریت پول به اندازۀ شغل و کسب درآمد مهم است. پس‌انداز برای تحصیل فرزندان، صندوق اضطراری، بازنشستگی و سرمایه‌گذاری در بازارهای مختلف ابعاد بسیار مهمی از زندگی افراد و خانواده‌های‌شان را تحت تأثیر قرار می‌دهد.

تشویق کودکان به یادگیری سواد مالی به اندازۀ سوادآموزی اهمیت دارد. مهم است که کودکان زیر نظر پدر و مادران‌شان حساب بانکی داشته باشند، پس‌انداز را یاد بگیرند و کم‌کم سرمایه‌گذاری کنند. به عقیدۀ من دورۀ سواد مالی نهایتاً باید از کلاس دهم در برنامه‌های دبیرستان‌ها گنجانده شود و اجباری باشد.

نیاز به سواد مالی

شیلا ممبوگا مشاور و کارشناس «مرکز سلامت مالی» در امارات متحدۀ عربی، دربارۀ جایگاه سواد توضیح می‌دهد: در عصر اطلاعات، نمی‌توان این واقعیت را نادیده گرفت که توانایی خواندن و نوشتن برای درک، استفاده و انتشار اطلاعات ضروری است.

همۀ ما به سواد نیاز داریم تا بتوانیم در زندگی روزمره، از رسانه‌های مکتوب تا شبکه‌های اجتماعی، اطلاعات مورد نیاز خود را کسب کنیم. توانایی خواندن و نوشتن به این معنا است که افراد باسواد از روندهای فعلی جهان و رویدادها جا نمانند و مسائلی که دنیای ما را شکل می‌دهد، به خوبی درک ‌کنند.

ممبوگا دربارۀ اهمیت مهارت‌های مالی می‌گوید: افراد باسواد مالی شانس بیشتری برای رویارویی با مسائل مالی و جلوگیری از مشکلات مالی دارند. ترویج این مهارت مهم و افزایش آگاهی دربارۀ آن نیز از طریق شبکه‌های اجتماعی، برگزاری پویش‌ها، تشویق متخصصان مالی به تألیف کتاب در این زمینه، گنجاندن آموزش مالی در برنامه‌های درسی مدارس و فرهنگ‌سازی برای گفت‌وگوهای مالی در خانواده امکان‌پذیر است.

اثر سواد در زندگی موفق

تونی استوئر، نویسنده و مدرس سواد مالی در آمریکا،استوئر توانایی خواندن را به داشتن کلیدی تشبیه می‌کند که می‌تواند درهای دانش در تمام جهان را باز کند. او معتقد است خواندن فرصتی برای یادگیری موضوع‎‌های مختلف فراهم می‌آورد. افزایش سواد به افراد کمک می‌کند در تمام ابعاد زندگی موفق‌تر عمل کنند.

وی دربارۀ ترویج سواد توضیح می‌دهد: یکی از ساده‌ترین روش‌ها، انجام فعالیت‌هایی در سطح محلی است. به این شکل که ابتدا آموزش در خانواده شروع می‌شود و والدین خواندن را به فرزندان خود یاد می‌دهند. در مرحلۀ بعد، افراد و خانواده‌ها با راه‌اندازی کتابخانه‌ای محلی و به‌اشتراک گذاشتن کتاب‌ها، سواد را در سطح منطقه و جامعۀ خود ترویج می‌کنند. وب‌سایت «کتابخانۀ کوچک رایگان» توصیه‌های گام به گام خوبی در زمینۀ راه‌اندازی کتابخانۀ محلی ارائه می‌کند.

استوئر دربارۀ نقش کلیدی سواد مالی در زندگی می‌گوید:

مردم در سراسر دنیا به دلیل نبود مؤلفه‌های اساسی برای مدیریت زندگی مالی خود با چالش مواجه‌اند و همۀ ما در دوران همه‌گیری سواد مالی جهانی به سر می‌بریم. از نداشتن پس‌انداز و درک درست دربارۀ پول گرفته تا بدهی‌های زیاد، مردم با مشکلات مالی دست و پنجه نرم می‌کنند.

من مشاور و مدافع رفاه مالی هستم و معتقدم سلامت مالی فراتر از آموزش مالی است و بر تمام ابعاد زندگی ما از جمله شادی، سلامت جسم و روابط تأثیر می‌گذارد. یکی از روش‎‌های ترویج سواد مالی و ارتقای سلامت مالی دیگران، به‌اشتراک گذاشتن داستان‌های مالی افراد است. اصطلاحات پیچیدۀ مالی و اقتصادی، فرایند یادگیری و ترویج را دشوارتر می‌کند.

بنابراین، آموزش باید بر اساس اصول ابتدایی و با استفاده از اصطلاحات ساده و روزمره انجام شود. پادکست‌ها، وبلاگ‎ها و مقالات ساده به مردم کمک می‌کنند دربارۀ امور مالی آگاه و توانمند شوند و کنترل زندگی خود را به دست بگیرند.

• خلق ارزش‌های جدید برای موفقیت
• تعبیر اینترنت خصوصی با سرویس‌های پیام‌رسان
• بازار جهانی موبایل ۲۰۲۲ بهبود می‌یابد
• وعده بازگشت رونق به ویپرو
• عادت‌های جدید در دنیای خرده‌فروشی

تولید محتوای بخش «وب گردی» توسط این مجموعه صورت نگرفته و انتشار این مطلب به معنی تایید محتوای آن نیست.

سواد مالی را به تنظیم خانواده تبدیل نکنیم

در هر دوره‌ای که اقتصاد کشور به سمت ناپایداری می‌رود، میزان احساس ناامنی در میان مردم بیش از گذشته حس می‌شود و همین احساس سرانجام به تصمیم‌گیری‌های عجولانه منجر می‌شود.

زمان تصمیم‌گیری آنچه به کمک شخص می‌آید، دانش و مهارتی است که از قبل کسب کرده است؛ در نبود این ابزارها نمی‌توان انتظار تصمیم درست داشت؛ تصمیمات اشتباهی که بسیاری از خانواده‌ها را به خاک سیاه نشانده است.

در این وضعیت کسی یا جایی احساس مسئولیت نمی‌کند و تنها به هشدار دادن بسنده می‌کنیم. با این حال هر کسی در شرایط ترس فقط به‌دنبال فرار از عامل وحشت و یافتن پناهگاهی است.

یاد گرفتن مهارت‌های سرمایه‌گذاری و درک درست از پول و سایر کلاس‌های دارایی آن‌قدر اهمیت دارد که یکی از محورهای شمول مالی در دنیا در نظر گرفته شده است. همچنین اتحادی جهانی درباره مفهوم شمول مالی شکل گرفته که هدف آن دسترسی همه افراد جامعه به خدمات مالی و توانمندسازی آنها برای کاهش فقر و نابرابری است.

یکی از محورهای آن هم سواد مالی است که با استفاده از آموزش مدیریت و پس‌انداز پول افراد را به سلاحی مجهز می‌کند که به کمک آن می‌توانند درست‌ترین تصمیم را برای سرمایه‌های خود بگیرند.

این موضوع از آن دست موضوعاتی است که در نظام آموزش ایران کمتر اهمیتی به آن داده شده است. هیچ جایی از واحدهای درسی در مدارس یا دانشگاه‌ها به‌صورت عمومی به آموزش سواد مالی اختصاص داده نشده است؛ کمبودی که آثار آن را در تصمیمات اشتباه مردم در بحث سرمایه‌گذاری به‌وضوح شاهدیم، از رفتار مردم در سرمایه‌گذاری در بازار سهام گرفته تا حجم بالای کلاهبرداری‌های مالی از طریق وعده سودهای تضمینی عجیب‌وغریب تا قابلیت بالای مردم برای تحت تأثیر قرار گرفتن در دام مهندسی اجتماعی.

شگفت اینجاست که مال‌باختگان در این موقعیت‌ها فقط کسانی نیستند که از نظر سطح تحصیلات و جایگاه اجتماعی در سطوح پایینی قرار گرفته‌اند، بلکه در سطوحی که انتظار چنین رفتارهایی را نداریم هم شاهد تصمیمات اشتباه هستیم.

این شواهد نشان می‌دهد مردمی که به‌دلیل ناپایداری اقتصادی به‌دنبال مأمنی برای سرمایه‌های خود هستند، بدون آموزش پایه‌ای درباره نحوه تشخیص روش مناسب سرمایه‌گذاری وارد بازارهای گوناگون می‌شوند؛ گاهی بخت یارشان است و سود می‌کنند و بیشتر اوقات هم بخت یارشان نیست و ضررهای آنچنانی را متحمل می‌شوند.

در همه جای دنیا موضوع کلاهبرداران مالی وجود دارد و این چالش فقط مختص کشور ما نیست، ولی وقتی ما در نظام آموزشی‌مان جایی برای موضوع مهم سواد مالی ندیده‌ایم، باید انتظار فجایعی را که در حال رخ‌دادن است، خصوصاً در بازارهای جدید مانند کریپتوکارنسی، داشته باشیم.

به نظر می‌رسد سواد مالی و آموزش درک درست از پول، ذخیره و سرمایه‌گذاری آن از آن دست موضوعاتی است که تصمیم‌گیران نظام آموزشی آن را یا موضوعی بی‌اهمیت می‌دانند یا موضوعی که جایش در مدرسه و دانشگاه نیست.

دقیقاً مانند واحد درسی تنظیم خانواده در دوران کارشناسی که با وجود اهمیت دانستنش به بی‌اهمیت‌ترین واحد درسی دانشگاه و فقط یک اجبار تبدیل شده است. با اینکه تصمیم به اجباری‌شدن گذراندن این واحد درسی یک گام روبه‌جلو بود، ولی نحوه پیاده‌سازی آن یک فاجعه بود. تصور این بود که دانشگاه جایی است که دانشجویان را برای ورود به بازار کار آماده می‌کند و جای آموزش مهارت‌های زندگی نیست.

تنظیم استانداردهای سواد مالی و گنجاندن آن در میان واحدهای درسی مدرسه و دانشگاه قطعاً اقدام مهمی است، ولی وقتی اهمیت یاد گرفتنش عمیقاً درک نشود، همان رفتاری که با واحد تنظیم خانواده در دانشگاه‌ها می‌شود، با این موضوع هم خواهد شد.

کسب‌وکارهای واقعی حوزه سرمایه‌گذاری در این سال‌ها تلاش زیادی جهت آموزش روش‌های درست سرمایه‌گذاری برای کاربران‌شان کرده‌اند، اما زمان اقدام به سرمایه‌گذاری، وقت مناسبی برای یاد گرفتن نیست. وقتی وضعیت نابسامان اقتصادی، مردم را به تصمیمات عجولانه هدایت می‌کند و صداهایی با وعده سودهای تضمینی چند ده یا چند صد درصدی شنیده می‌شود، به یک راهکار اصولی‌تر نیاز داریم؛ راهکاری که به درک عمیق از موضوع سواد مالی منجر شود.

تکنیک های ساده و موثر برای تقویت سواد مالی

سواد مالی چیست؟ ضریب هوش مالی چیست ؟ واقعیت این است که برای تقویت سواد مالی باید تفکر خود را تغییر دهید. یک طرز تفکر منفی و اشتباه وجود دارد که می گوید: «پول است که پول می آورد.» یادگیری سواد مالی چه اهمیتی دارد؟ اما ما می گوییم فکر است که پول می آورد این تفکر شماست که می تواند برای شما پول سازی کند. اگر غیر از این بود پس چرا انسانهای ثرتمند خودساخته شکل گرفته اند؟ داستان بسیاری از آنها با بی پولی شروع شده و آنها با تفکرات خود توانسته اند زندگی شان را متحول کنند. این محتوا نوع تصمیم گیری شما را مشخص نمی کند بلکه به شما در تصمیم گیری مالی کمک می کند تا بتوانید بهترین شیوه را انتخاب کنید. اگر شما علاقمند به دانستن قانون جذب پول هستید پیشنهاد می کنم مقاله قانون جذب پول: 7 روش ساده اما کاربردی برای جذب پول را مطالعه کنید.

مقاله افزایش درآمد کسب و کار با هوش مالی یک راهنمای کامل برای بهبود و ارتقاء کسب و کار شماست.

سواد مالی چیزی نیست که به ما در مدارس و یا جایی آموزش داده باشند. شما باید خودتان آموختن را شروع کنید.

مهم ترین نکات برای تقویت سواد مالی موارد زیر است.

تکنیک های تقویت سواد مالی

• درآمد را افزایش دهید
• تفکر خود را تغییر دهید
• تمرکز بر روی مهارت و تخصص های خود
• بهره برداری درست از زمان
• حذف آرزوهای دست نیافتنی
• پس انداز 10درصد درآمد
• بخشش کردن
• احتیاط در وام گرفتنم گرفتن
• انتخاب درست همنشینان
• یادگیری مداوم

همه این تکنیک ها می تواند شما را برای افزایش هوش مالی کمک کند.

سواد مالی یا هوش مالی چیست؟

هوش مالی مجموعه ای از تفکرات، تصمیمات و اقدامات یک فرد است که آن را در جهت کنترل بهتر مدیریت مالی در زندگی کمک می کند. زندگی الان هر کس ناشی از کیفیت رشد و پرورش هوش مالی آن از زمان کودکی تا زمان حال است. بیشتر این سواد مالی به الگوی والدین و یا نزدیکان بر می گردد.

البته هوش مالی هر کس در سال های بعد دچار تغییر می شود و به همراه تجربیات خود فرد یک شخصیت مالی برای آن ایجاد می کند. به عبارت ساده تر هر فردی در هر سنی یک شخصیت مالی خاصی دارد و بر این اساس عمل می کند.

مقاله راهکارهای افزایش هوش مالی و مدیریت پول از زبان وارن بافت یک ثروتمند خود ساخته بیشتر به این موضوع می پردازد.

اگر در یک جریان مالی، مفهوم سرمایه، بدهی، درآمد و هزینه را به درستی درک کنید، شانس شما برای ثروتمند شدن به شدت افزایش می یابد.

رابرت کیوساکی

1- درآمد را افزایش دهید

برای داشتن هوش مالی صحیح بهتره اول به افزایش درآمد فکر کنید تا کم کردن هزینه ها. اغلب مردم به دنبال کم کردن هزینه های خود هستند و اصلاً اولویت خود را برای افزایش درآمد قرار نمی دهند در حالیکه سواد مالی اشاره به این نکته دارد که باید کسب درآمد از طریق چندین کانال درآمدزایی اتفاق بیفتد.

اگر بخواهید هوش مالی رادرک کنید بهتره ابتدا به پرسش های زیر پاسخ دهید.

• شما با پول چقدر آشنایی دارید؟
• چقدر حسابداری بلد هستید؟
• چقدر از زندگی مالی دیگران الگو برداری کرده اید؟
• چقدر به مطالعه و آموزش در زمینه سواد مالی اهمیت می دهید؟
• چقدر تا کنون بر دو اصل مهم درآمد و هزینه مدیریت موفق داشته اید؟

خوب فارغ از اینکه هوش مالی شما چقدر بوده! باید بگویم که خوشبختانه می توان در تغییر و تحول آن کاری کرد. فقط کافی است الگوهای صحیح و مناسب را جایگزین الگوهای قبلی خود کنید تا از نتایج به وجود آمده شگفت زده شوید.

2- تفکر خود را تغییر دهید

چرا بیشتر مردم دوست دارند ثروتمند شوند اما پولدار نمی شوند؟شاید شما هم از نزدیک دیده باشید که تا پولی وارد زندگی فقرا می شود بعد از مدتی دوباره شرایط قبل حاکم می شود؟ جواب این پرسش در طرز تفکر و رفتار آنان است.

رفتار مالی افراد مختلف در سه دسته قرار می گیرد

• افراد ثروتمند
• افراد متوسط
• افراد یادگیری سواد مالی چه اهمیتی دارد؟ فقیر

برای داشتن ثروت تکنیک هایی مانند هوش مالی، استعداد، مهارت و آموزش فقط 10 درصد کار هستند و 90 درصد کار به خود باوری و خلاقیت فرد وابسته است.

افراد ثروتمند

اولین دسته یعنی افراد ثروتمند چگونه فکر می کنند. چه رفتار های مالی را در خود نهادینه کرده اند. این افراد ذهن پولداری دارند و از پول تنفر ندارند.

ترس افراد ثروتمند از چیست؟

آنها ازاینکه فرصت های عالی زندگی را از دست بدهند می ترسند. آنها از هر موقعیتی استفاده می کنند برای بدست آوردن ثروت بیشتر.

اگر در یک کلام بگویم افراد ثروتمند به دنبال پیدا کردن فرصت ها و تصمیمات درست هستند. حتی گاهی فرصت ها را می سازند. زمان هایی که شانس سرمایه گذاری را می بینند بهترین اقدام و تصمیم گیری را انجام می دهند و خود را درگیر ترس و تردید نمی کنند. البته به این معنی نیست که ناآگاهانه دست به کاری بزنند آنها به جای ترس و ترید به دنبال اطلاعات و آگاهی می روند و ترس های خود را ارزیابی می کنند و زود تصمیم می گیرند.

افراد ثروتمند هرگز دست از تلاش بر نمی دارند و برای خود بازنشستگی قائل نیستند. آنها همواره با عشق کار می کنند و خستگی برایشان معنایی ندارد.این کار در بالا بردن عزت نفسشان نیز بسیار موثر است بنابراین افراد ثروتمند از عزت نفس بالایی برخوردارند.

یکی از عادت های مهم افراد ثروتمند که باعث تقویت سواد مالی آنها نیز می شود اهمیت کمتر به اخبار و شرایط جامعه است. آنها مرکز توجه خود را بر روی پول گذاشته اند. آنها به این فکر می کنند که الان و در حال حاضر چگونه می توان به پول بیشتر دست پیدا کرد؟ آنها اطمینان دارند که در هر شرایطی می توان پول پیدا کرد حتی در شرایط بد اقتصادی فقط باید فرصت را بیابید.

این افراد هرگز شکست را قبول نمی کنند و حتی اگر در بازی پول موفق هم نشوند باز هم از تجربیات قبلی خودشان استفاده می کنند و ادامه می دهند.

افراد متوسط

ابن افراد ذهن کارمندی دارند و ثروت جو دارند به عبارت ساده همیشه در پی ثروت هستند. این دسته افراد مانند فقرا فکر نمی کنند اما همیشه منتظر می مانند تا اتفاقی برایشان بیفتند تا آنها پولدار شوند. بیشتر این افراد از این مدل باورها پیروی می کنند: این شرایط سرنوشت من بوده است…، باید همیشه پای خودم را به اندازه گلیمم دارز کنم…، باید کم بخوای تا بتونی یهش برسی…این افراد به تلاش فیزیکی وابسته هستند و بسیار با احتیاط گام بر می دارند.

آنها در پی شغل دوم یا سوم هم هستند اما چون هوش مالی ندارند نمی توانند درآمد بیشتری کسب کنند. این دسته از افراد از بدهکاری می ترسند و هزینه های خود را به شدت کنترل می کنند. آنها کمتر به سرمایه گذاری مطمئن تکیه می کنند و بیشتر دوست دارند در ناحیه امن خود بمانند.

افراد فقیر

این دسته ذهن فقیری دارند و پول ستیز هستند. ترس این افراد بیشتر از بی پولی و فقر است و همیشه ناراضی هستند آنها باور دارند باید برای پولدار شدن فقط شانس داشت. آنها برای پول دار شدن به دنبال عوامل بیرونی هستند. اگر در فلان خانواده بودم پولدار می شدم…، اگر سرمابه داشتم فلان کار را می کردم، اگر این مهارت را داشتم فلان کار را می کردم و ….

تلاش این افراد زیاد نیست زیرا باورهای ذهنی غلط ذهنی، آنها را از تلاش کردن باز می دارد. اگر تلاشی هم باشه محدود خواهد بود. این دسته از افراد بیشتر بر روی بدهی، بی پولی و بی ثمر بودن تلاش ها تکیه و تمرکز دارند. ای افراد بیشتر حسرت داشته های دیگران را می خورند و از زندگی لذت نمی برند. ذهن آنها باور کرده این سرنوشت انهاست و چاره ای وجود ندارد.

شما دوست دارید جز کدام دسته باشید؟ چه تغییری همین الان می تونید در خودتان ایجاد کنید تا هوش و سواد مالی بهتری داشته باشید.

3- تمرکز بر روی مهارت و تخصص های خود

برای کسب درآمد بیشتر بهتر است بیشتر بر روی مهارت ها و تخصص های خود تکیه کنید. اگر هم مهارت خاصی ندارید به دنبال آموزش مهارت خاص و مورد علاقه خودتان بروید. یه این فکر کنید که بهترین راه های درآمد از طریق مهارت، شغل یا کارتان چیست؟ به دنبال همان بروید و با انگیزه ادامه دهید.

4- بهره برداری درست از زمان

کسانی در ابعاد مالی موفق تر هستند که زمان را از دست ندهند. گاهی یک تصمیم دیرتر ممکن است شما را از سود و منفعت دور نگه دارد. شاید گفت موفقیت در همه زمینه ها وابسته به غنیمت شمردن زمان است. پس برای تقویت سواد مالی خود بهتر است زمان را همیشه در نظر بگیرید و طبق آن فرصت را غنیمت بشمارید البته با آگاهی و نه با تصمیمات عجولانه و ناکارآمد.

5- حذف آرزوهای دست نیافتنی

یکی از ویژگی های افراد ثروتمند داشتن آرزوهای بزرگ است اما دست یافتنی! برخی آرزوهای خود را طوری انتخاب می کنند که اصلاً دست یافتنی نخواهد بود. افرادی که هوش مالی خوبی دارند آرزوهای خود را دست یافتی و بزرگ تعبیه می کنند اما برای رسیدن به آن اقدامات کوچک تر انجام می دهند این رمز موفقیت است. شما هم می توانید این الگو را برای تقویت سواد مالی خود گزینش کنید.

6- پس انداز 10درصد درآمد

باید به خود عادت بدهید که حداقل 10 درصد از درآمد خود را صرف پس انداز کنید. حتی اگر درآمد شما ناچیز باشد باید این برنامه را برای خود نهادینه کنید. این اقدام شاید کوچک و ناچیز باشد اما در دراز مدت فوق العاده است. این عادت مثل اثر مرکب می تواند شما را در رشد مالی ارتقا دهد.

7- بخشش کردن

شاید باور کردنش کمی سخت باشد اما بخشش پول، یک راه برای بدست آوردن پول بیشتر است. بخشیدن پول باعث افزایش ثروت می شود. لازم نیست این بخشش مقدار زیادی باشد مهم این است که این یخشش به همراه آسودگی و از صمیم قلب اتفاق بیفتد تا نتیجه بخش باشد. نکته مهم قابل توجه این است که نباید در بخشش به این فکر کنید چقدر بعداً پول وارد زندگی می شود بدون هیچ چشم داشت و تصوری ببخشید تا درهای سخاوتمندی را ببینید.

8- احتیاط در وام گرفتنم گرفتن

قبول دارم که در شرایط سخت اقتصادی گاهی به ناچار مجبور هستید وام بگیرید اما دقت به اینکه برای چه چیزی وام می گیرید و محاسبه سود و بازپرداخت آن می تواند شما را کمتر دچار اشتباهات مالی کند. بهتر است وام گرفتن برای پیشرفت کسب و کار باشد و یا سرمایه گذاری نه برای چیزهایی که از ارزش کمتری برخوردارند. مقاله اهرم کردن پول و ارتباط ان با هوش مالی بیشتر در مورد این موضوع توضیح می دهد.

9- انتخاب درست همنشینان

یک سخن معروف از جیم ران هست که می گوید:“شما میانگین پنج نفری هستید که بیشترین وقت خود را با آنها می گذرانید.” همنشین شما بر روی عملکرد شما تاثیر می گذارد. این تاثیر می تواند هم مثبت و هم منفی باشد اگر نگاهی به اطرافیان بیندازیم می بینیم چقدر زندگی ما شبیه افرادی است که بیشترین تعاملات را با آنها داریم. حنی گاهی مشکلاتمان مشترک هستند.

از این رو عاقلانه انتخاب کردن افراد در زندگی بسیار اهمیت دارد. اگر شما به فکر بهبود در هر مسیری چه در زندگی و چه در کسب و کار هستید بهتر است سواد مالی خود را بالا ببرید و همنشینان خوبی برای خود انتخاب کنید. یعنی در درآمد، پس‌انداز، سرمایه‌گذاری و خرج کردن مدیریت صحیح داشته باشید.

10- یادگیری مداوم

افراد ثروتمند و موفق دائماً به دنبال اطلاعات و مهارت های جدید هستند. آنها یادگیری مداوم را رمز موفقیت در هر مسیری می دانند. طبق تحقیقات انجام شده یادگیری در شادی افراد نقش بسزایی دارد و افردی که به دنبال آموزش و آگاهی هستند از دیگران شادترند. از این رو حتی اگر گرفتار هستید یک فرصت کوچک را برای یادگیری و آموزش مهارت های خود بگنجانید.

نتیجه گیری

عوامل زیادی می تواند در هوش و سواد مالی شما نقش ایفا کند اما مهم ترین عاملی که از هم نقش پر رنگ تری دارد باورها و تفکرات شماست. اگر شما به تحول زندگی خود می اندیشید بهتر است در ابتدا پایه های باورهای خود را درست بنا کنید و بعد از آن به دنبال درست کردن عوامل دیگر باشید. استفاده از اپلیکیشن هم می تواند یک راهکار عالی برای مدیریت هزینه و یا درآمد های شما باشد از جمله اپلیکیشن پنج حساب جادویی

یادگیری سواد مالی چه اهمیتی دارد؟

سواد مالی (Financial Literacy) مجموعه‌ای از دانش و مهارت‌هایی است که منجر به بهینه شدن رفتار مالی فرد می‌شود. به زبان دیگر می‌توان گفت سواد مالی، توان استفاده از دانش و مهارت‌هایی است که برای مدیریت منابع مالی به کار گرفته می‌شود تا فرد وضعیت مالی مناسبی را در طول زندگی تجربه کند. در ادامه مفهوم سواد مالی از دیدگاه‌های مختلف مورد بررسی قرار می‌گیرد.

دیدگاه ائتلاف عزم برای سواد مالی

سواد مالی اولین بار در سال 1997 در ایالات‌ متحده و طی مراسم افتتاحیۀ ائتلاف عزم برای سواد مالی مطرح شد. این ائتلاف در گزارش خود دربارۀ مطالعه‌ای كـه بـرای سـنجش میـزان سواد مالی دانش‌آموزان دبیرستان انجام داده بود، سواد مالی را «توانـایی یـك فـرد در اسـتفاده از دانش و مهارت خود برای مدیریت اثربخش منابع مالی به منظور برخورداری از امنیـت در طـول عمـر» تعریف كرد.

دیدگاه یونسکو:

یونسکو نیز سواد مالی را این‌گونه تعریف می‌کند: توانایی مدیریت مالی خانواده، دانستن روش‌های پس‌انداز و متعادل کردن دخل ‌و خرج.

دیدگاه سازمان همکاری و توسعۀ اقتصادی (OECD):

سازمان همکاری و توسعۀ اقتصادی، سواد مالی را برای افراد زیر 15 سال این‌گونه تعریف کرده است: «سواد مالی عبارت است از دانش و درک مفاهیم و مخاطرات مالی، مهارت‌ها، انگیزش و اطمینان برای به کار بستن آنها به‌منظور اتخاذ تصمیم‌های اثربخش در طیفی از حوزه‌های مالی، در راستای بهبود رفاه جامعه و همچنین توانمندسازی افراد، جهت مشارکت در زندگی اقتصادی » همچنین این سازمان، سواد مالی برای بزرگ‌سالان را ترکیبی از آگاهی، دانش، مهارت، گرایش و رفتار لازم برای اتخاذ تصمیم‌های مالی مناسب و نهایتاً دستیابی به رفاه مالی فردی تعریف کرده است.

اهمیت و ضرورت سواد مالی

امروزه پول نقش اساسی را در زندگی افراد ایفا می‌کند. بسیاری از افراد در کنار مدیریت مالی شخصی برای گذراندن زندگی به سبکی ایده‌آل، بخشی از درآمد خود را برای سرمایه‌گذاری ذخیره می‌کنند. به همین دلیل نیاز است که با داشتن درک کافی در مسیر مدیریت مالی به شکل درستی گام برداشته شود. در واقع با داشتن سواد مالی شما یاد می‌گیرید:

1. چگونه درآمد خود را بودجه‌بندی کنید: شما به خوبی می‌آموزید که چه زمانی خرج کرده، چه وقت صرفه‌جویی نموده و به چه شکلی بدهی‌های خود را تسویه و بخشی از درآمد خود را پس انداز کنید. در واقع بودجه‌بندی اولین گامی است که شما باید در راستای درک صحیح مدیریت پول بردارید.
2. چگونه بدهی‌های خود را مدیریت کنید: فردی که از دانش مالی بالایی برخوردار است می‌داند که به چه شکلی قرض یا وام بگیرد و در ادامه نیز به چه شکلی آن را پس بدهد. به عنوان مثال زمانی که شما سواد مالی بالایی داشته باشید، در زمان گرفتن وام می توانید متوجه نقش مهم نرخ بهره و شرایط وام‌های مختلف شده و به راحتی آنها را با یکدیگر مقایسه کنید.
3. چگونه بخشی از درآمد خود را پس‌انداز کنید: یک راه بسیار مناسب برای جلوگیری از نیاز به قرض یا وام گرفتن، پس انداز کردن است. فردی که سواد مالی بالایی دارد می‌تواند هزینه‌های خود را به شکلی مدیریت کند که بخشی از آن پس‌انداز شده و در مواقع اضطراری مورد استفاده قرار بگیرد.
4. برای دوران بازنشستگی برنامه‌ریزی کنید: در کنار پس‌انداز برای مواقع اضطراری شما باید بتوانید به صورت همزمان برای بلند‌مدت و برای دوران بازنشتگی خود نیز پس‌انداز داشته باشید. دانشی که می‌تواند در این زمینه به شما کمک کند، سواد مالی است.

ابزار سنجش سطح سواد مالی

مهم‌ترین ابزار سنجش سطح سواد مالی تحقیق پیمایشی در میان جامعۀ موردنظر است. معمولاً سؤالاتی در حوزه‌های مختلف مالی مطرح می‌شود و این سؤالات از نمونۀ جامعۀ هدف، مورد سوال قرار می‌گیرد.

اولین تحقیقی که در ایالات‌ متحده در زمینۀ سنجش سطح سواد مالی صورت گرفت، بر مبنای 3 سؤال، سواد مالی را در زمینۀ محاسبات (سطح سواد ریاضی)، تورم، ریسک و نرخ بهره سنجید.

همچنین نهاد تنظیم صنعت مالی (FINRA) در ایالات متحده، مسئول سنجش سطح سواد مالی در آمریکاست که این کار را با طرح 5 سؤال صورت داده و ضمن سنجش سطح سواد مالی پاسخ دهنده، امکان مقایسۀ فرد با فردی در ایالت‌های دیگر و یا در کل کشور را فراهم می‌آورد.

در بازار سرمایۀ ایران نیز، مرکز پژوهش، توسعه و مطالعات اسلامی سازمان بورس و اوراق بهادار با توزیع پرسشنامه و مصاحبۀ مستقیم، اقدام به سنجش سطح سواد مالی سرمایه‌گذاران خرد فعال (افرادی که بیش از 250 معامله در طول سال انجام داده‌اند) در سال 1393 نمود که نتیجه آن جالب توجه بود. مشاهدات نشان می‌داد که سرمایه‌گذاران خرد فعال در بازار سرمایه کشور، نسبت به مفاهیم ابتدایی مالی نیز سواد کافی در اختیار ندارند.

موسسه GFLEC و موسسه TIAA که از موسسات بین المللی فعال در حوزۀ سواد مالی هستند، با در نظر داشتن شاخص مالی شخصی P-fin Index)) که با استفاده از یک نظر سنجی سالانه که دارای 28 سوال با محوریت 8 موضوع کاربردی اعم از درآمد، مصرف، پس‌انداز، سرمایه‌گذاری، مدیریت بدهی، درک ریسک، تشخیص منابع مناسب اطلاعاتی و مشورتی هستند به سنجش سواد مالی افراد در کشورهای مختلف می‌پردازند.

نرخ سواد مالی ایران و جایگاه آن در جهان

با توجه به تحقیقات موسسه GFLEC (مرکز جهانی سواد مالی) در بین کشورهای دنیا ایران نرخ سواد مالی 20 درصد را در سال 2018 به خود اختصاص داده است. همچنین با توجه به نظرسنجی موسسه رتبه‌بندی S&P ایران در بین 144 کشور، رتبه 130 را در سال 2016 کسب کرده است. شایان ‌ذکر است مجله تهران تایمز در سال 2017 به نرخ سواد مالی 20 درصد و جایگاه 130 ایران در بین 144 کشور اشاره کرده است.